中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策解读

       近期，中国人民银行 银保监会 财政部 发展改革委 工业和信息化部《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》（银发〔2020〕122号），现解读如下：

       一、延期还本付息政策出台的背景是什么？

       为贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展工作的决策部署，强化稳企业保就业支持政策，缓解企业尤其是中小微企业年内还本付息资金压力，帮助企业渡过难关，在前期对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息政策的基础上，按照市场化、法治化原则，进一步对符合条件的贷款实施阶段性延期还本付息工作。

       二、哪些贷款适用延期还本付息政策？

       对于2020 年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款，包括单户授信1000万元及以下小微企业贷款、个体工商户贷款、小微企业主经营性贷款，要“应延尽延”。

       对2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业（外贸企业）等有特殊困难企业的贷款，可由企业与银行自主协商延期还本付息。

       此前以办理临时性延期还本付息的贷款，仍可继续办理延期。

       三、普惠小微贷款延期还本的具体安排是什么？

       对于2020 年6月1日至12月31日期间到期的普惠小微贷款本金，还本日期最长可延至2021年3月31日。

       四、普惠小微贷款延期付息的具体安排是什么？

       对于2020 年6月1日至12月31日普惠小微贷款应付利息，贷款付息日期最长可延至2021年3月31日，免收罚息。

       五、“应延尽延”的具体要求是什么？

       只要企业提出延期还本付息申请，根据商业原则保持有效担保安排或提供替代安排，且承诺保持就业岗位基本稳定，银行业金融机构就应当予以办理，并合理安排还本付息时间，避免集中到期。

       六、逾期的普惠小微贷款是否适用延期还本付息政策？

       逾期的普惠小微贷款不再适用延期还本付息政策，非正常生产经营活动相关的贷款也不适用延期还本付息政策。

       七、延期还本付息对企业征信有什么影响？

       对于实施延期还本付息的贷款，银行应坚持实质性风险判断，不因疫情因素下调贷款风险分类，不影响企业征信记录。

       八、享受延期还本付息的企业有哪些义务？

       享受延期还本付息的贷款中涉及担保的，企业应当与银行业金融机构、担保人等进行协商处理，确保担保关系在法律上继续有效，避免银行债权悬空。企业应确保贷款资金用于生产经营，不得将贷款资金挪作他用，更不得转贷。企业应当向银行提供稳岗承诺书，承诺保持就业岗位基本稳定。

Tags：中小微企业政策解读延期贷款阶段性还本付息

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